去中心化借贷如何为投资服务
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March 10th, 2022

去中心化借贷是基于去中心化区块链构建的链上借贷协议,可以为任何拥有去中心化钱包的用户提供无须许可的借贷服务。

在传统金融市场,借贷服务门槛较高,服务流程较繁琐。互联网金融门槛有所降低,但对个人信用要求较高,且利率较贵,不是很灵活。

DeFi中的借贷协议现在可以使每个人都能自由的获取贷款。使用加密货币作为抵押品,可以从这些协议中借款并自由使用。

目前领先的DeFi借贷协议有Compound、Maker、Aave。

在传统金融市场,借贷大多用处就是借入资金,并为贷方缴纳利息。而在DeFi世界中,借贷的用处不仅仅是借入资金,它还能提供很多其他用途。

DeFi借贷与传统金融借贷的差异

  • Defi借贷大多为无固定期限借贷,只要保证金足够,可以一直借贷下去
  • 利率大多是浮动的,根据市场需求进行动态调整(也有固定利率借贷协议)
  • 目前暂无信用借贷,大多需要提供抵押品
  • 无需严格的kyc审核,只要提供抵押品即可借贷

DeFi借贷与CEX提供借贷的差异

  • 可借贷币种灵活,大多CEX主要为稳定币借贷
  • 风险自主性可控,交易在链上,借贷资金在协议中锁定,相对CEX更自主

使用DeFi借贷协议为投资策略提供服务的几种用法

1、抵押代币借出稳定币,增加自己的现金流

2、抵押代币,借出稳定币购买其他代币,相当于加杠杆做多

3、抵押协议支持的代币,借出xx代币出售(做空),待价格下跌后回购还借贷(也可能上涨。。)

4、抵押代币,借出xx代币参与IEO,比如BNB在币安的IEO

5、抵押代币,借出xx代币参与挖矿,比如有一个新矿支持的币种自己没有,又不想买,就可以借

6、抵押给带收益且无爆仓风险的借贷协议,借出部分稳定币购房、购车、购物(alcx)

7、变相清仓,将流动性不好的代币抵押给协议,借出稳定币或其他流动性好的资产

8、抵押代币赚取贷款收益、挖矿收益等

9、新协议的循环贷挖矿

DeFi借贷的主要风险

  • 智能合约可能的漏洞,导致资产损失
  • 可能的价格操纵攻击,导致被清算,比如USDC的价格受到预言机操纵攻击,抵押率过高导致被清算
  • 对抵押品比率的错误管理,导致抵押率过高,价格稍微波动就被清算
  • 对借贷协议不熟悉,直接将抵押率拉满,借贷开始就被清算
  • 抵押率设置过高,行情波动大时容易被清算
  • 借出的资产用于加杠杆,抵押率在行情不好时超过清算线,无币还款,导致抵押品被清算
  • 借出代币做空,巧遇避空行情(借贷的代币价格快速上涨),导致抵押品被清算
Arweave TX
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